【中國(guó)智能制造網(wǎng) 名家論談】8月17日，由深圳市科技專(zhuān)家委員會(huì)主辦、深圳市千人專(zhuān)家聯(lián)合會(huì)承辦的“深圳科技展望系列活動(dòng)——金融科技領(lǐng)域人工智能技術(shù)專(zhuān)家沙龍”在深圳舉行。金蝶軟件集團(tuán)副總裁兼技術(shù)官?gòu)埩冀芊謩e從人工智能的“語(yǔ)音交互”、“圖像識(shí)別”以及“自然語(yǔ)言處理”三個(gè)領(lǐng)域出發(fā)，詳細(xì)介紹了人工智能的應(yīng)用前景與未來(lái)發(fā)展方向，展示了由金蝶進(jìn)行自主研發(fā)的商務(wù)智能助理小K，以人工智能產(chǎn)品作為案例，生動(dòng)形象地為來(lái)賓講解了人工智能與金融行業(yè)相結(jié)合的方法與方向，同時(shí)也為如何準(zhǔn)確找到合適應(yīng)用場(chǎng)景以及關(guān)鍵突破點(diǎn)分享了他的思考。

金蝶CTO張良杰：人工智能驅(qū)動(dòng)的金融科技創(chuàng)新
 

　　以下內(nèi)容整理自張良杰演講實(shí)錄：
 

　　剛才兩位專(zhuān)家從大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的分析維度，闡述了人工智能在金融科技領(lǐng)域里面的一些應(yīng)用。下面我將主要從終用戶(hù)的視角，講解我們作為普通用戶(hù)所能感受到的人工智能特點(diǎn)。人工智能到底如何改變和影響我們的生活？首先，人工智能的本質(zhì)——從用戶(hù)的角度來(lái)講，它到底是什么？其次，在商業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景當(dāng)中，人工智能會(huì)扮演一個(gè)什么樣的角色？后，也對(duì)金融科技在利用人工智能方面比較值得關(guān)注的發(fā)展方向做了闡述，列舉了幾個(gè)國(guó)外比較成功的金融科技公司作為案例。
 

　　首先跟各位分享的是人工智能的本質(zhì)。其實(shí)我從90年就一直做跟人工智能相關(guān)的工作，但96年初博士畢業(yè)以后就很少碰人工智能，因?yàn)槟菚r(shí)人工智能已進(jìn)入了寒冬期；到了2016年，我又重新回過(guò)頭來(lái)，琢磨人工智能到底是什么。在這里下一個(gè)簡(jiǎn)單的定義：人工智能就是利用先進(jìn)的計(jì)算技術(shù)來(lái)延展我們個(gè)人所不能達(dá)到的能力，包括我們的能看得見(jiàn)的能聽(tīng)得到的、能夠聞得到的、能夠觸摸到的一切。
 

　　這里講的計(jì)算技術(shù)，不僅是計(jì)算機(jī)本身，也不僅僅是網(wǎng)絡(luò)帶寬和計(jì)算能力，而是所有新興的計(jì)算技術(shù)，包括云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈，還有人工智能的一些算法，這些都是人工智能核心的內(nèi)容。
 

　　人工智能在很多領(lǐng)域都有應(yīng)用，有人說(shuō)人工智能在你想得到的一切領(lǐng)域和一切行業(yè)都可以扮演不同的角色。而我認(rèn)為人工智能在三個(gè)領(lǐng)域具有代表性，并且應(yīng)用范圍廣。個(gè)是語(yǔ)音交互領(lǐng)域，第二個(gè)是圖像識(shí)別領(lǐng)域，第三個(gè)是自然語(yǔ)言處理領(lǐng)域。在這三個(gè)領(lǐng)域里，人工智能目前已經(jīng)幫助我們提升效率，幫助我們理解大腦在一定的時(shí)間范圍之內(nèi)沒(méi)有辦法理解的大數(shù)據(jù)背后的商業(yè)洞察力。在這些領(lǐng)域里面，人工智能已經(jīng)開(kāi)始扮演重要的角色。
 

　　2016年，亞馬遜推出人工智能音箱。實(shí)際上，亞馬遜是云計(jì)算的領(lǐng)頭者，也是整個(gè)電子商務(wù)的領(lǐng)頭者。它在這個(gè)領(lǐng)域想通過(guò)自身電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)、云計(jì)算的優(yōu)勢(shì)進(jìn)入設(shè)備領(lǐng)域、終端領(lǐng)域，但是都沒(méi)有成功。然而，2016年推出的基于人工智能的音箱Echo就取得了極大的成功，基本上全世界所有的智能音箱都是仿照亞馬遜的Echo來(lái)做的，這個(gè)音箱主要的特點(diǎn)是什么？它能夠把物理的硬件設(shè)備——音箱，跟互聯(lián)網(wǎng)上各種各樣的虛擬服務(wù)進(jìn)行無(wú)縫對(duì)接。比方說(shuō)播放音樂(lè)、播放新聞、播放天氣、播放TED報(bào)告，了解股票的信息等。這些服務(wù)90%都不是亞馬遜自己做的，而是連接互聯(lián)網(wǎng)上現(xiàn)有的、已有的服務(wù)。這是一款非常成功的人工智能的硬件產(chǎn)品。
 

　　下面給各位展現(xiàn)另外一個(gè)領(lǐng)域：機(jī)器翻譯領(lǐng)域，也發(fā)生了天翻地覆的變化。回想一下五年以前、三年以前或者兩年以前，我們用谷歌翻譯把英文翻譯成中文的時(shí)候，往往感覺(jué)到翻譯效果很不好，但近兩年，基于人工智能神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型的翻譯機(jī)制出現(xiàn)，翻譯的準(zhǔn)確性、可用性大大增強(qiáng)。實(shí)際上，我這份報(bào)告當(dāng)中有一部分內(nèi)容以及案例也是通過(guò)谷歌翻譯來(lái)實(shí)現(xiàn)的，大家可以看到，機(jī)器翻譯現(xiàn)在已經(jīng)基本上進(jìn)入我們每一個(gè)人的生活。
 

　　今年年初的時(shí)候，谷歌在I/O大會(huì)上展現(xiàn)了它實(shí)時(shí)的、雙向的語(yǔ)音交互的能力。利用一種機(jī)器人去餐館訂位、跟美發(fā)沙龍預(yù)約時(shí)間等，幾乎達(dá)到了跟真人通話的效果。可以看出，未來(lái)的人工智能會(huì)越來(lái)越近的走進(jìn)我們的生活。我認(rèn)為，人工智能未來(lái)將會(huì)成為人類(lèi)的生活助理，在工作當(dāng)中也可能會(huì)成為商業(yè)助理。從商業(yè)的角度我也給各位展現(xiàn)一下金蝶所做的部分嘗試，人工智能到底能夠如何為商業(yè)應(yīng)用軟件公司、商業(yè)的云服務(wù)公司提升用戶(hù)的交互體驗(yàn)，讓他們感受到人工智能的魅力？
 

　　金蝶實(shí)際上是一個(gè)純粹的軟件公司，93年創(chuàng)立到現(xiàn)在25年，從一個(gè)傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)軟件公司變?yōu)槠髽I(yè)管理的軟件公司，再到現(xiàn)在成為一個(gè)云計(jì)算、云服務(wù)的公司。在轉(zhuǎn)型的過(guò)程當(dāng)中，我們也明顯地感受到新技術(shù)帶來(lái)的重大推動(dòng)力。目前，云的收入基本上占了整個(gè)金蝶全年收入的27%，預(yù)計(jì)今年年底會(huì)到30%左右。計(jì)劃在2020年的時(shí)候，金蝶的云收入將占據(jù)總收入60%以上。可以看得出來(lái)，我們?cè)谄髽I(yè)云服務(wù)領(lǐng)域占據(jù)位置，客戶(hù)更需要良好的用戶(hù)體驗(yàn)，需要更高的效率來(lái)獲取企業(yè)信息，利用信息幫助客戶(hù)去做快速?zèng)Q策。
 

　　那么這些如何利用人工智能做到呢？我給各位舉幾個(gè)例子。個(gè)例子是我們金蝶自主研發(fā)的服務(wù)機(jī)器人，你可以隨意的設(shè)定兩個(gè)點(diǎn)，讓這機(jī)器人自主導(dǎo)航從A點(diǎn)走到B點(diǎn)，每走到一個(gè)地方，它都可以與周?chē)脑O(shè)備進(jìn)行連接或跟手機(jī)進(jìn)行互動(dòng)，你也可以通過(guò)語(yǔ)音控制的方式告訴它要去的方向或暫停。
 

　　除了語(yǔ)音識(shí)別之外，圖像識(shí)別這個(gè)領(lǐng)域在企業(yè)里面也用得非常多。個(gè)例子是發(fā)票，目前的票據(jù)大都是紙質(zhì)發(fā)票，需要通過(guò)掃描或手機(jī)拍照進(jìn)入企業(yè)的數(shù)字化系統(tǒng)，發(fā)票掃描的識(shí)別率可以體現(xiàn)企業(yè)數(shù)字化發(fā)展程度的高低。亞馬遜的Amazon Go作為智能化買(mǎi)單的商店，也是未來(lái)新零售的一種有代表新模式，在這個(gè)情況下，門(mén)店來(lái)的每一位客人都會(huì)留下影像，如何追蹤他們、為每一個(gè)人量身定制他們所需要的服務(wù)，讓他會(huì)有更好的體驗(yàn)？現(xiàn)在，金蝶利用圖像識(shí)別的技術(shù)和深度學(xué)習(xí)的算法，讓發(fā)票掃描識(shí)別率可達(dá)96%以上，處于業(yè)界位置。
 

　　另外，在企業(yè)應(yīng)用的刷臉識(shí)別方面也可以提供各種服務(wù)，比方說(shuō)在職證明、工資查詢(xún)等，還有發(fā)票。每一個(gè)人都報(bào)銷(xiāo)過(guò)，都知道發(fā)票常常會(huì)在手中卷來(lái)卷去，非常不整潔。這種情況下，將發(fā)票放入掃描儀，識(shí)別率是一個(gè)非常大的挑戰(zhàn)。現(xiàn)在金蝶云的服務(wù)系統(tǒng)也部分接入了我們自主研發(fā)的發(fā)票掃描圖像處理的能力。除了紙質(zhì)發(fā)票之外，未來(lái)，電子發(fā)票也一定會(huì)占據(jù)主導(dǎo)地位。實(shí)際上，現(xiàn)在我們所有的憑證系統(tǒng)都對(duì)接了電子發(fā)票。在8月10號(hào)的時(shí)候，深圳市稅務(wù)總局聯(lián)手騰訊和金蝶共同推出了全中國(guó)張真正的區(qū)塊鏈電子發(fā)票，這樣的發(fā)票推出之后，未來(lái)發(fā)票也就是資產(chǎn)，發(fā)票也就是信用，有了這樣的信用就可以為我們創(chuàng)造一個(gè)價(jià)值鏈，這樣一個(gè)以發(fā)票為基礎(chǔ)的信用價(jià)值鏈，可以為我們未來(lái)做互聯(lián)網(wǎng)金融、供應(yīng)鏈金融、各種各樣的金融服務(wù)提供基本的保障。這里面也要用到很多人工智能的識(shí)別技術(shù)，這里的算法我就不再詳細(xì)介紹。人工智能為什么會(huì)在2016年以后再次火爆？主要是由于來(lái)自云計(jì)算的強(qiáng)大的計(jì)算能力。
 

　　沒(méi)有云計(jì)算的發(fā)展，就不可能有今天的人工智能，我們?cè)谌斯ぶ悄艿脑苹⑷萜骰矫孀隽舜罅康墓ぷ鳌Ｎ覀円惨鷩?guó)家稅務(wù)總局的發(fā)票數(shù)據(jù)庫(kù)做對(duì)接，未來(lái)如果區(qū)塊鏈成為主流，那么區(qū)塊鏈的節(jié)點(diǎn)也將成為我們連接的對(duì)象。這是圖像識(shí)別能夠?qū)崒?shí)在在給我們企業(yè)用戶(hù)帶來(lái)的直接價(jià)值。
 

　　另外一個(gè)是自然語(yǔ)音交互，語(yǔ)音交互可以讓我們省掉很多操作上的繁瑣。比方說(shuō)原來(lái)點(diǎn)擊六次鼠標(biāo)，敲幾次鍵盤(pán)才能夠獲得到的社保信息，現(xiàn)在可能一句話、兩句話就能解決，這就是效率的提升。這里我也給各位展現(xiàn)一個(gè)已經(jīng)發(fā)布的產(chǎn)品：跟京東音箱聯(lián)合打造的商務(wù)智能助理小K。這個(gè)商務(wù)智能助理?yè)碛泻芏嗉寄埽确秸f(shuō)應(yīng)用激活的能力，企業(yè)文化、財(cái)經(jīng)資訊，還有培訓(xùn)教育，ERP系統(tǒng)對(duì)接、業(yè)務(wù)對(duì)接等。當(dāng)小K在播發(fā)一首歌的時(shí)候，你希望它不要停，它就可以永遠(yuǎn)播下去。
 

　　所有自然語(yǔ)言的處理或者人工智能作為一個(gè)大的技術(shù)范疇來(lái)講，是需要應(yīng)用在一個(gè)特定的場(chǎng)景或者特定的行業(yè)的，這樣的人工智能才能發(fā)揮好的效果。所謂跨行業(yè)通用的人工智能技術(shù)，我認(rèn)為20年、30年甚至50年以后都不一定會(huì)存在。但是在特定領(lǐng)域、特定行業(yè)，人工智能的價(jià)值會(huì)越來(lái)越明顯。實(shí)際上我們關(guān)注的是在企業(yè)的場(chǎng)景當(dāng)中，在業(yè)務(wù)的交互過(guò)程當(dāng)中，在企業(yè)文化的信息獲取過(guò)程當(dāng)中，到底有哪些關(guān)鍵詞？有哪些“Semantic Meaning”，就是說(shuō)有哪些語(yǔ)義的信息可以把它總結(jié)歸納起來(lái)，讓我們訓(xùn)練人工智能？這樣的話能讓識(shí)別率有非常大的提高，我認(rèn)為：智能音箱，特別是在商務(wù)環(huán)境當(dāng)中的智能音箱實(shí)際上是一種延展以前用鼠標(biāo)、鍵盤(pán)和顯示器來(lái)做輸入輸出設(shè)備的場(chǎng)景，把它延展到通過(guò)自然語(yǔ)言的交互可以獲取信息，是一種全新的輸入和輸出的方式。
 

　　如果把它理解為是計(jì)算系統(tǒng)或計(jì)算設(shè)備當(dāng)中的一種通用的輸入輸出方式，我們現(xiàn)在用到的任何應(yīng)用，包括手機(jī)上的應(yīng)用、計(jì)算機(jī)上的應(yīng)用，全都可以被人工智能的自然語(yǔ)言交互的能力所替代和延展。在我們自己研發(fā)的智能音箱系統(tǒng)中，融入了企業(yè)文化，比方說(shuō)金蝶的致良知文化。另外對(duì)接千咖大講堂，讓各行各業(yè)行業(yè)當(dāng)中的大咖來(lái)給各位分享新的信息技術(shù)，新的企業(yè)管理，新的企業(yè)文化。我們把這樣的一些信息做成一系列的課件，也會(huì)免費(fèi)推送，重要的是把它跟企業(yè)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行連接，比方說(shuō)你要報(bào)銷(xiāo)、出差或請(qǐng)假，這一切全部可以通過(guò)自然語(yǔ)言處理，讓一個(gè)音箱幫助實(shí)現(xiàn)。如果你是管理者，你可以了解上個(gè)月的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和下個(gè)月的預(yù)算，進(jìn)一步了解數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)情況。你只要知道一個(gè)指令和指令背后對(duì)應(yīng)的鏈接URL，把你的指令的意圖和我們真正執(zhí)行的過(guò)程聯(lián)系起來(lái)，這樣的場(chǎng)景完全可以通過(guò)商業(yè)智能助理的方式實(shí)現(xiàn)。
 

　　后，跟各位分享一下人工智能在金融科技當(dāng)中新的發(fā)展方向。，在2020年的時(shí)候，特別是金融公司，因?yàn)榻鹑诠镜目蛻?hù)常常要通過(guò)電話或者網(wǎng)頁(yè)訪問(wèn)進(jìn)行互動(dòng)：未來(lái)將會(huì)有85%的互動(dòng)，是通過(guò)聊天機(jī)器人來(lái)完成，未來(lái)人工智能將在金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)服務(wù)方面扮演極其重要的角色。如某貸款公司利用人工智能催款，7×24小時(shí)都可以運(yùn)作，但若是一個(gè)普通人去催賬，催一段的時(shí)間就會(huì)覺(jué)得很煩躁。而催款的語(yǔ)言由機(jī)器人發(fā)出，回款率超過(guò)了80%。可以看得出來(lái)，金融機(jī)構(gòu)里面的機(jī)器人，在催款方面已經(jīng)逐漸取代專(zhuān)業(yè)人士。
 

　　后面還有幾個(gè)小例子，告訴大家利用人工智能在金融科技領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)的公司，有哪些值得去關(guān)注。大家都知道在大商店里面買(mǎi)東西的時(shí)候，后付款有一個(gè)pos機(jī)，有一家創(chuàng)業(yè)型的公司就在pos機(jī)的后面做了一件事情：接了一個(gè)實(shí)時(shí)的能夠判斷消費(fèi)者的信用的分?jǐn)?shù)，提供貸款的服務(wù)。它利用這樣一種機(jī)制幫助了大的商店商場(chǎng)，也推銷(xiāo)了自己的貸款業(yè)務(wù)。實(shí)際上剛才講過(guò)的這家公司名為Affirm，把pos機(jī)上加上一個(gè)信用分?jǐn)?shù)的直接分析的一個(gè)工具，后發(fā)展成一個(gè)貸款公司，是創(chuàng)業(yè)的非常好的例子。可以看出，在尋找創(chuàng)業(yè)的機(jī)會(huì)的時(shí)候，應(yīng)該從我們現(xiàn)有的場(chǎng)景當(dāng)中去看，看看哪一個(gè)點(diǎn)可以嵌入人工智能的方法以改進(jìn)原有的業(yè)務(wù)流程。
 

　　另外是在財(cái)富管理方面，比如你有待投資資產(chǎn)，以前可能都是自己打理或委托一家專(zhuān)業(yè)的公司，而未來(lái)這些專(zhuān)業(yè)公司的財(cái)富的管理者都將會(huì)變成人工智能。如果創(chuàng)業(yè)圍繞著財(cái)富管理做分析，用人工智能的方法做決策，讓這些所謂的財(cái)富管理師以后只要拿出你的工具，就可以選不同的資產(chǎn)的組合以達(dá)到什么樣的投資效果，這樣，人工智能的創(chuàng)業(yè)一定會(huì)取得很大的成功，這也相當(dāng)于要把投資組合的洞察力完全交到由人工智能所驅(qū)動(dòng)的管理公司當(dāng)中去。
 

　　還有一個(gè)值得大家創(chuàng)業(yè)的領(lǐng)域，就是用人工智能來(lái)處理非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。這個(gè)數(shù)據(jù)包括文檔圖片、文本和其他自由格式的圖像。未來(lái)各種各樣的數(shù)據(jù)實(shí)際上都在金融系統(tǒng)當(dāng)中，但是這些系統(tǒng)之間又不連在一起，到底哪些是關(guān)鍵詞？實(shí)際上這些金融公司也總結(jié)了一條，比方說(shuō)找到了合同，合同當(dāng)中關(guān)鍵的是兩個(gè)信息，這個(gè)合同是跟誰(shuí)簽的？法人是誰(shuí)？利用人工智能的方法可能只要幾分鐘，甚至快的地方只要幾秒鐘就可以找到這些數(shù)據(jù)。大家可以看得到，用人工智能做文本、做內(nèi)容的分析，將會(huì)幫助金融機(jī)構(gòu)節(jié)省大量的人工成本和提升效率，這也是一個(gè)我認(rèn)為非常不錯(cuò)的創(chuàng)業(yè)方向。
 

　　另外，還有一個(gè)不錯(cuò)的公司叫Riskified，這家公司主要為電子商務(wù)的網(wǎng)站提供一項(xiàng)人工智能的服務(wù)，讓這些所有的電商網(wǎng)站，只要調(diào)用它的服務(wù)，它就會(huì)告訴購(gòu)買(mǎi)者，或者準(zhǔn)備要購(gòu)買(mǎi)商品的人以前是不是有欺詐行為，他是不是你真正的用戶(hù)，是不是你潛在的客戶(hù)等，能夠一目了然的對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)。光這樣一個(gè)簡(jiǎn)單的功能，這家公司就融資了6000多萬(wàn)美金。
 

　　今天總結(jié)起來(lái)，我給各位分享了幾個(gè)關(guān)鍵的看法。個(gè)是人工智能它本身對(duì)金融服務(wù)行業(yè)的各種業(yè)務(wù)流程實(shí)際上都可以被逐漸的自動(dòng)化到逐漸的智能化，這是大勢(shì)所趨，不管從事金融的哪一個(gè)行業(yè)，不管是貸款還是支付、銀行業(yè)務(wù)、后臺(tái)處理，都可以被人工智能的某些能力來(lái)替代。第二個(gè)是智能語(yǔ)音交互這種商業(yè)助理服務(wù)，未來(lái)將會(huì)占據(jù)到80%的客戶(hù)服務(wù)或者客戶(hù)相互之間互動(dòng)的應(yīng)用場(chǎng)景當(dāng)中。第三，未來(lái)的物理票據(jù)和數(shù)字票據(jù)將會(huì)不斷的融合，從而形成這一個(gè)信用的價(jià)值鏈，有了這樣的信用價(jià)值鏈，我們基于信用可以做很多互聯(lián)網(wǎng)金融和供應(yīng)鏈金融的相關(guān)服務(wù)，開(kāi)啟一個(gè)新的票據(jù)價(jià)值的新時(shí)代。
 

　　另外，我也跟各位分享了，人工智能本身在創(chuàng)業(yè)型的公司當(dāng)中、在信用評(píng)級(jí)貸款服務(wù)、電商欺詐、客服辨別，以及銀行內(nèi)部大量的非結(jié)構(gòu)化，包括圖片、語(yǔ)音、視頻等方面扮演的重要角色。人工智能它的確可以讓金融產(chǎn)業(yè)發(fā)生根本性的改變，但重要的還是需要我們自己去找準(zhǔn)應(yīng)用場(chǎng)景，找到突破點(diǎn)。
 

　　演講人簡(jiǎn)介：
 

　　張良杰，清華大學(xué)博士，金蝶集團(tuán)副總裁、技術(shù)官(CTO)，IEEE Fellow(電氣與電子工程師協(xié)會(huì)會(huì)士)，ACM(美國(guó)計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì))杰出科學(xué)家，曾任IBM研究總部服務(wù)計(jì)算方向資深研究員和商業(yè)應(yīng)用架構(gòu)及實(shí)現(xiàn)的重大專(zhuān)項(xiàng)總監(jiān)、IBM服務(wù)計(jì)算學(xué)部的首任主任和IBM軟件集團(tuán)工業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)的架構(gòu)師，深圳大數(shù)據(jù)產(chǎn)學(xué)研聯(lián)盟理事長(zhǎng)、服務(wù)學(xué)會(huì)區(qū)塊鏈專(zhuān)業(yè)委員會(huì)主席、深圳市物聯(lián)網(wǎng)智能技術(shù)應(yīng)用協(xié)會(huì)專(zhuān)家等。
 

　　(原標(biāo)題：金蝶CTO張良杰：人工智能驅(qū)動(dòng)的金融科技創(chuàng)新)